한국에서 일하다 미국으로 왔다면? 국민연금 + Social Security 가입기간 합산하는 방법

한국에서 직장생활을 하다가 미국으로 이민 오신 분들 중에는 이런 분들이 있습니다.

“한국에서는 국민연금을 냈는데 미국에서는 10년을 못 채웠어요. 그러면 Social Security를 못 받나요?”

꼭 그렇지는 않습니다.

한국과 미국은 한·미 사회보장협정을 맺고 있습니다.

일정한 조건을 충족하면 한국 국민연금 가입기간과 미국 Social Security 가입기간을 합산해 연금을 받을 자격이 되는지 판단할 수 있습니다.

쉽게 예를 들어보겠습니다.

1. 한국에서 7년, 미국에서 5년 일했다면?

김 씨가 한국에서 직장생활을 하면서 국민연금에 7년 가입한 뒤 미국으로 이민 왔다고 가정해 보겠습니다.

미국에서도 일을 했지만 Social Security 가입기간은 5년 정도입니다.

각각 따로 보면 기간이 부족할 수 있습니다.

한국 국민연금 7년
→ 일반적인 노령연금 최소 가입기간 10년 미달

미국 Social Security 5년
→ 일반적인 은퇴연금에 필요한 40 credits 미달

그런데 한·미 사회보장협정을 적용하면 두 나라의 가입기간을 함께 고려할 수 있습니다.

한국 7년 + 미국 5년 = 합산 12년

이렇게 합산된 기간을 이용해 연금을 받을 자격이 되는지 판단할 수 있습니다.

여기서 가장 중요한 것은 이것입니다.

자격은 합산하고, 연금은 각각 받습니다

한국 7년과 미국 5년을 합쳤다고 해서 미국에서 12년치 Social Security를 지급한다는 뜻은 아닙니다.

반대로 한국에서 12년치 국민연금을 지급한다는 뜻도 아닙니다.

가입기간은 수급자격을 판단하기 위해 서로 보태는 것이고, 실제 연금은 한국과 미국이 각각의 규정에 따라 계산하여 지급합니다.

쉽게 말하면,

가입기간은 서로 보태서 자격을 판단하고,
돈은 각 나라에서 자기 몫을 지급합니다.

2. 누구나 가입기간을 합산할 수 있을까요?

아닙니다. 양쪽 모두 최소 조건이 있습니다.

미국 Social Security가 부족한 경우

미국 Social Security 수급자격을 위해 한국 국민연금 가입기간을 합산하려면 미국에서 최소 6 Social Security credits가 있어야 합니다.

이는 일반적으로 약 1년 6개월 정도의 미국 근로기간에 해당합니다.

따라서 한국에서 국민연금을 오래 납부했더라도 미국 Social Security 가입기록이 전혀 없다면 한국 가입기간만으로 미국 Social Security 은퇴연금을 받을 수 있는 것은 아닙니다.

한국 국민연금이 부족한 경우

반대로 한국 국민연금 가입기간이 부족해 미국 Social Security 가입기간을 합산하려면 한국 국민연금 가입기간이 최소 18개월 이상이어야 합니다.

정리하면,

미국 가입기간이 부족하다면 → 한국 가입기간을 합산

한국 가입기간이 부족하다면 → 미국 가입기간을 합산

할 수 있는 제도입니다.

단, 한국과 미국에서 동시에 가입되어 있었던 기간은 같은 기간을 두 번 계산하지 않습니다.

꼭 확인하세요 — 국민연금 반환일시금을 받은 경우

한국을 떠나면서 국민연금을 반환일시금으로 받아간 분도 있습니다.

반환일시금을 받은 가입기간은 합산에 사용할 수 없기 때문에, 예전에 국민연금을 돌려받은 기억이 있다면 국민연금공단에서 현재 인정되는 가입기간이 얼마나 남아 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

한눈에 정리하면

궁금한 점	답
한국과 미국 가입기간을 합산할 수 있나요?	일정 요건을 충족하면 가능합니다.
미국은 최소 얼마나 가입해야 하나요?	6 Social Security credits
한국은 최소 얼마나 가입해야 하나요?	18개월
한국 7년 + 미국 5년이면 미국에서 12년치 연금을 주나요?	아니요.
가입기간은 왜 합산하나요?	연금 수급자격을 판단하기 위해서입니다.
자격이 되면 연금은 어떻게 받나요?	한국과 미국에서 각각 받습니다.

3. 그러면 실제로 돈은 어떻게 받을까요?

앞에서 예로 든 김 씨를 다시 보겠습니다.

한국 국민연금 7년 + 미국 Social Security 5년 = 합산 12년

12년이라는 합산기간은 수급자격을 판단하는 데 사용되고, 실제 연금액은 각 나라가 별도로 계산합니다.

예를 들어 최종 심사 결과 다음과 같이 계산되었다고 가정해 보겠습니다.

한국 국민연금 → 월 25만원

미국 Social Security → 월 $350

그렇다면 김 씨는 둘 중 하나를 선택하는 것이 아니라,

한국 국민연금 월 25만원 + 미국 Social Security 월 $350

을 각각 받는 구조입니다.

※ 월 25만원과 $350은 제도를 쉽게 설명하기 위한 가상의 금액입니다. 실제 예상 연금액이 아닙니다.

실제로 한국에서 7년 가입하면 25만원, 미국에서 5년 가입하면 $350을 받는다는 뜻은 아닙니다.

실제 연금액은 각 나라에서의 소득 및 보험료 납부기록, 가입기간, 연금을 신청하는 시기 등 개인별 조건에 따라 달라집니다.

따라서,

“한국 7년 + 미국 5년 = 양쪽에서 12년치 연금을 받는다”

가 아니라,

“두 나라의 가입기간을 이용해 자격을 판단하고, 자격이 인정되면 각 나라가 자기 기준으로 계산한 연금을 지급한다”

라고 이해하면 쉽습니다.

4. Social Security가 가능하면 Medicare도 가능할까요?

여기서 많이 헷갈리는 부분이 하나 있습니다.

한·미 사회보장협정에 따른 Social Security 가입기간 합산과 Medicare는 별개입니다.

예를 들어 김 씨가

한국 국민연금 7년 + 미국 Social Security 5년

을 이용해 Social Security 은퇴연금 수급자격을 갖추었다고 하더라도, 한국에서 가입한 7년이 미국 Medicare 근로기간으로 바뀌는 것은 아닙니다.

즉,

미국 5년 + 한국 7년 = Medicare 12년

으로 계산하지 않습니다.

보험료 없는 Medicare Part A는 일반적으로 본인 또는 배우자의 미국 근로기록을 기준으로 40 quarters, 약 10년의 Medicare 세금 납부 근로기록이 필요합니다.

따라서 한국 국민연금 가입기간을 가져와 Medicare의 40 quarters를 채울 수는 없습니다.

그렇다면 미국에서 10년을 못 채우면 Medicare를 전혀 못 받을까요?

그것도 아닙니다.

65세 이상이고 관련 자격요건을 충족한다면 보험료를 내고 Part A에 가입할 수 있는 경우가 있으며, Part B 가입자격도 별도로 확인할 수 있습니다.

따라서 반드시 구분해서 생각해야 합니다.

한국 가입기간 → Social Security 수급자격 합산에 사용할 수 있음

한국 가입기간 → Medicare 40 quarters를 채우는 데 사용할 수 없음

Social Security 연금 수급자격과 Medicare 가입자격 및 보험료 여부는 각각 따로 확인해야 합니다.

5. 미국에 살고 있다면 어디에서 신청할까요?

미국에 거주하고 있다고 해서 한국 국민연금을 신청하기 위해 한국까지 갈 필요는 없습니다.

미국 **Social Security Administration(SSA)**을 통해 한·미 사회보장협정에 따른 신청을 진행할 수 있습니다.

한국 국민연금 신청에는 Form KOR-USA 1이 사용되며, 미국에서 상대국 연금 신청 절차를 시작할 수 있습니다.

이후 한국과 미국의 관련 기관이 필요한 가입기록을 확인하고, 각 나라의 규정에 따라 수급자격과 연금액을 심사합니다.

한국에서 일하다 미국으로 오셨다면 이것부터 확인하세요

미국에서 10년을 채우지 못했다고 해서 바로 Social Security를 포기할 필요는 없습니다.

먼저 다음 세 가지를 확인해 보세요.

① 한국 국민연금 가입기간은 얼마나 되는지

② 미국 Social Security credits는 몇 개인지

③ 한국 국민연금 반환일시금을 받은 적이 있는지

그리고 65세가 가까워졌다면 Medicare는 Social Security 가입기간 합산과 별도로 자격을 확인해야 합니다.

미국에서 40 credits를 채우지 못했더라도 미국에서 최소 6 credits가 있고 한국 국민연금 가입기록이 있다면, 한·미 사회보장협정을 적용할 수 있는지 확인해 볼 필요가 있습니다.

한국과 미국에서 일한 기간을 각각 따로 보고 포기하지 말고, 두 나라의 가입기록을 함께 확인해 보세요.

이것만 기억하세요

자격은 합산하고, 연금은 각각 받습니다.

그리고,

Social Security 가입기간 합산과 Medicare는 별개입니다.

관련 공식기관

미국 Social Security Administration (SSA)
U.S.-Korea Social Security Agreement
https://www.ssa.gov/international/Agreement_Pamphlets/korea.html

국민연금공단 (NPS)
한·미 사회보장협정 및 국민연금 안내
https://www.nps.or.kr

Medicare
Medicare 가입자격 및 가입 안내
https://www.medicare.gov

함께 읽으면 좋은 글

• 40 크레딧이 없어도 Medicare와 Social Security 배우자 혜택을 받을 수 있을까요?
• 한국 귀국 후에도 미국 소셜연금을 받을 수 있을까요? 영주권 포기부터 한국 통장 수령까지
• 소셜연금 받으면 세금보고를 해야 할까요?

※ 이 글은 한·미 사회보장협정, Social Security 및 Medicare에 대한 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 개인별 수급자격, 실제 연금액, Medicare 가입자격 및 보험료는 가입기간, 소득 및 근로기록, 연령, 신청 시기와 기타 개인별 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 신청 전 Social Security Administration, 국민연금공단 또는 Medicare를 통해 본인의 기록과 자격요건을 확인하시기 바랍니다.

“The best preparation for tomorrow is doing your best today.”
“내일을 위한 가장 좋은 준비는 오늘 최선을 다하는 것입니다.”
— H. Jackson Brown Jr.